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  • 广发银行中小企业金融部总经理陶建全:“2012年底小企业金融中心将达100家”|广发银行中小企业

    分类:总结与计划 时间:2019-05-25 本文已影响

      今年以来,我国经济稳增趋势越发明显,在原材料和劳动力成本上涨、人民币升值和国际贸易保护主义不断抬头等诸多压力下,中小型企业尤其是小微企业的经营面临比以往更大的困境。  作为总部在广州地区的全国性股份制商业银行,广发银行近年来,通过明确“建设中国最高效中小企业银行和最佳零售银行”的发展战略,在中小企业业务和电子银行、个人银行、信用卡等零售业务上大举发力,取得了显著成效。
      “用心小微企 服务大市场”—道出了广发银行在小微企业融资服务领域的诚意。广发银行中小企业金融部总经理陶建全在接受时代周报记者专访时说,目前,在创新的小企业服务模式下,广发银行已经在全国设立了67家“小企业金融中心”,2012年“小企业金融中心”总数将达100家。
      2011年,广发银行确立了新的五年发展战略规划(2011-2015)和建设“中国最高效中小企业银行”的总体目标;在公司业务的发展愿景上,致力成为“优质行业、优质客户的主办银行,中小企业的战略伙伴”。
      截至2012年6月末,广发银行全行小微企业人民币一般贷款余额超过850亿元,占全行对公人民币一般贷款余额的21%。陶建全对此不无自豪,他告诉时代周报记者,在中小企业业务区域发展策略上,将根据自身的机构布局、网点优势和客户基础,确立了突破珠三角,并逐步向长三角、环渤海及成渝拓展的思路。
      小微企业贷款余额超850亿
      时代周报:创新贷款服务方式、创新贷款产品、增加服务渠道,一系列措施促使广发银行小额贷款业务特色鲜明。截至目前,广发银行的小额贷款概况如何?
      陶建全:我行积极响应国家关于支持小微企业发展的号召,通过明确中小企业发展战略、创新小企业金融服务产品、设立小企业金融服务专营机构、设立小企业信贷专项额度等各项措施,确保全行新增60%对公信贷资源投放至中小微企业。截至2012年6月末,全行小微企业人民币一般贷款余额超过850亿元,占全行对公人民币一般贷款余额的21%。
      时代周报:小微企业贷款存在风险大贷款前调查成本高的问题。广发银行小微企业贷款如何有利可图,从而持续发展?
      陶建全:发展小微企业金融业务,有利于商业银行优化客户和资产结构,提升经营效率,实现低资本消耗下的高效益增长。但是小微企业自身的特点导致小微企业金融业务的风险相对较高,所以商业银行要发展小微企业业务,并能有效控制风险,必须要进行业务模式的改革。
      广发银行正是基于这种思考,在借鉴国内外金融机构的先进经验上,采取了一系列的改革措施。首先我行实施了专业化的营销模式:一是,确立目标市场和客群定位,通过对分支行所在地各个市场及相关行业进行分析,找准分目标市场和客户群体,实现精准定位;二是,批量化的客户开发模式,通过渠道营销和风险控制方案先行的方式,实现对目标市场内客户的批量营销和开发,有效降低小微企业的营销成本;三是,建设专业化客户经理团队以及风险管理团队,通过专业化经营管理,提高小企业客户经理的管户能力,既有效控制小微企业贷款风险,又大幅提升单产效能。四是借助渠道优势,深入了解目标客户的运营情况,提高客户认知度、信息对称性和风险识别力,提升贷前调查的质量和效率。
      其次,我行进行了一系列的小企业授信风险审批流程改革:一是,降低审批层级,为小企业业务专门配备合格的专职审批人,缩短审批半径;二是,采取小企业客户经理和专职审批人联合进行贷前调查的平行作业模式,缩短信息传递路径,提高业务办理效率。
      多渠道控制小微贷款风险
      时代周报:小贷小而多才是利润,广发银行如何衡量众多小微企业的贷款风险?风控管理体系如何?如何建立微观风险预警与宏观风险预警一致的预警体系?
      陶建全:客观地来说,小微企业财务制度不规范、抗风险能力弱、运营的稳定性较差、资金监控难等原因造成了这个群体的贷款风险相对较高,我行经过多年的小微企业金融服务实践积累和经验总结,摸索出一条从多个方面着手有效控制贷款风险的方法。
      一、积极搭建与政府部门、担保公司、行业协会、商会和产业园区等渠道平台,通过加强与渠道客户的合作,建立信息互通机制和联席会议机制。一方面,能较好地掌握小微企业的经营情况,提供信息对称程度;另一方面,借助上述渠道的行政辅导、政策资源、行业资讯等优势,充分服务我行优质小微企业,帮助其经营发展更加稳健。
      二、建立专门的小企业风险控制体系。制定专门的小企业业务风险管理方案,从业务审批、出账审核、贷后管理、资产清收等方面规范小企业业务风险管理,推进小企业业务风险管理专业化水平的不断提升。
      三、设立专门的小企业风险管理团队。在总行设立“中小企业金融业务风险管理团队”,在分行设置专职小企业授信审批岗、出账审核岗、贷后管理岗等岗位,加强中小企业业务的专业化程度,提高中小企业的风险管理效率。
      四、建立风险预警机制。首先,强化IT系统建设,逐步建立适用于小企业业务发展的信贷评审、贷后预警和客户关系管理等模块的小企业业务IT系统,借助IT平台实现对小企业金融业务的实时监控。其次,推动、完善中小企业业务的风险预警和资产组合管理机制。通过做好对重点区域、重点行业的市场、业务风险调研与监测,着力建立和完善风险预警与防范的长效机制。再次,通过对国家宏观经济走势与相关政策的研究,定期发布国家宏观经济研究报告与行业研究报告,积极建立起微观风险预警与宏观风险预警相衔接的预警体系。
      小企业金融中心年底扩至百家
      时代周报:遍布全国的小企业金融中心是广发银行的一大特色,请问如今的运营情况如何?在具体的实践过程中,管理经营模式以及人才管理储备机制如何?
      陶建全:创新、推广小企业金融服务模式是广发银行贯彻落实“建设中国最高效中小企业银行”这一核心战略,积极推进实施客户分层管理的重要举措之一。为构建全行服务中小企业的业务架构,广发银行在总行设立了中小企业金融部,牵头负责全行中小企业业务营销管理各项事宜,并陆续在北京、上海、广州、深圳等14家分行设立中小企业金融部,构建起全行中小企业业务营销组织架构。

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